La nueva reforma de salud en Alemania que puede afectar tu ingreso.

Actualizado al 30 de septiembre de 2026

Algunas cifras aún son borradores oficiales o estimaciones, y lo indico donde corresponde.

Se estima que las aseguradoras públicas (GKV) van a gastar mucho más de sus ingresos mensuales, y por eso, el Gobierno aprobó en julio una ley para cerrar esa brecha. Para lograrlo, casi todos aportan algo: los asegurados pagan un poco más, los médicos y hospitales cobran menos de lo previsto, y las farmacéuticas dan más descuento.

La ley se llama GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz. Ya está en vigor y la mayoría de sus reglas empiezan el 1 de enero de 2027.

¿Por qué se hizo?

Para 2027 faltaban unos 19.000 millones de euros en el sistema de salud.

Sin la reforma, el recargo que cobra cada Krankenkasse subiría sin ningún freno. El Gobierno quiere que el recargo medio se quede en el 2,9 %, aunque muchas cajas ya cobran más. El dato oficial de 2027 sale a mediados de octubre, y algunos analistas privados esperan entre 3,3 % y 3,7 %.

Si estás en el seguro público con un sueldo normal

Tu cotización básica (14,6 %) no cambia por ley. Lo que notarás son estos cambios en los servicios:

• Copagos más caros: suben un 50 %. En la práctica, lo que pagas por un medicamento, una muleta o un vendaje pasa de un mínimo de 5 € y un máximo de 10 € a 7,50 € y 15 €. Los días de hospital también salen más caros, de 10 a unos 15 € por día. Esto último lo calculé aplicando el 50 %.

  
  

• Tope de gasto anual: sigue existiendo. No pagas más del 2 % de tus ingresos brutos del hogar al año en copagos, o el 1 % si tienes una enfermedad crónica.

  
  

• Dentista: el subsidio de la Krankenkasse para coronas, puentes y prótesis baja 10 puntos porcentuales, del 60 % al 50 % como base. Si tus ingresos son muy bajos, sigues teniendo cobertura completa del tratamiento necesario.

  
  

• Homeopatía: las cajas ya no podrán ofrecerla como extra.

  
  

• Cannabis medicinal: deja de reembolsarse.

  
  

• Cribado de cáncer de piel: por ahora sigue igual. Se estudia si mejor se hace solo a personas de riesgo, con decisión hasta finales de 2027.

  
  

• Baja parcial: habrá baja por enfermedad en tres niveles (25, 50 o 75 % de capacidad de trabajo), siempre con tu acuerdo y el de tu empleador.

Si estás en pareja, con hijos o con un cónyuge sin ingresos

Hoy tu pareja sin ingresos suele entrar gratis en tu seguro (Familienversicherung). Eso cambia desde 2028:

• Se cobrará un recargo del 2,5 % de tus ingresos por cada cónyuge coasegurado. Por ejemplo, con un sueldo de 4.000 € al mes serían unos 100 €. Es una estimación, y los detalles del cobro aún hay que confirmarlos.

  
  

• No se cobra el recargo a tu pareja si tienen hijos menores de 12 años que viven con ustedes, ni si tu pareja tiene un grado de dependencia 3, 4 o 5, ni si cobra pensión por incapacidad total.

  
  

• Los hijos siguen gratis y no cambia nada para ellos.

  
  

• Las personas que ya son pensionistas por edad tampoco pagan este recargo.

Si ganas más de 77.400 € y sigues en el seguro público

Aquí están los cambios más fuertes. Hay dos cifras que se mueven.

1. El tope de cotización sube mucho

Es el sueldo máximo sobre el que se calculan tus cuotas de salud y dependencia. Según el borrador de reglamento del 21 de septiembre, pasa de 69.750 a 76.500 € al año (de 5.812,50 a 6.375 € al mes). Esa subida es más grande de lo normal porque la ley añade 300 € extra al mes, además del ajuste por salarios.

Si ganas por encima de ese tope, pagarás más. Un cálculo aproximado, con un recargo del 2,9 %:

• Alrededor de 50 € más al mes en salud, y unos 60 € si cuentas la cuota de dependencia. Tu empleador paga la otra parte.

  
  

• De esa subida, unos 26 € (31 € con dependencia) se deben solo al aumento extra de 300 €.

  
  

• Si el recargo de tu Krankenkasse es mayor, pagarás algo más.

Los autónomos que cotizan voluntariamente pagan ambas partes, así que el impacto para ellos es mayor.

2. El límite para poder pasarte al seguro privado también sube

Hoy es de 77.400 € al año. En 2027 sube a unos 84.150 €.

• Si ganas entre 77.400 y 84.150 € y no te has pasado al privado antes de que termine 2026, en 2027 ya no cumplirías el requisito.

  
  

• Una aseguradora advierte que quien cambie en 2026 tendrá el límite normal de 2027, y quien cambie después, el más alto. Es una fuente con interés comercial, así que confírmalo con tu caja o un asesor independiente.

Si tienes un minijob o eres empleador

• Trabajador: tú no pagas más.

• Empleador: la cuota fija de salud de un minijob sube del 13 % al 14,6 % más el recargo medio, unos 17,5 % en total.

Si eres pensionado

• Tu cónyuge coasegurado, si ya está en edad de jubilación, sigue sin pagar el recargo.

• Los copagos y el dentista suben igual que para todos.

Si necesitas psicoterapia

Los honorarios de muchos psicoterapeutas se meten en el presupuesto general, y los propios profesionales advierten de que eso puede afectar la oferta. Es uno de los puntos más criticados, y la coalición dijo que suavizará esa parte. Si te afecta, vale la pena seguir las noticias.

Lo que cambia detrás de escena

• Hospitales y médicos: sus ingresos suben menos que los costos durante 2027–2029. Desde 2028, para algunas operaciones (como prótesis de cadera) habrá que pedir una segunda opinión antes de que se pague.

  
  

• Farmacéuticas: el descuento obligatorio sube al 15,5 %.

  
  

• Krankenkasse: se limitan sus gastos de administración, se recorta su publicidad a la mitad y se ponen topes a los sueldos de sus directivos.

  
  

• Ayuda federal: el Estado aporta algo más por la atención de personas que cobran ayuda social. Las cajas critican que sigue siendo mucho menos de lo que cuesta.

Ojo con un cambio pequeño

La ley eliminó la obligación de las Krankenkasse de avisarte cuando suben su recargo. Revisa tú mismo los comunicados de tu caja en otoño. Si sube el recargo, normalmente tienes derecho a cambiar de Krankenkasse antes de que empiece a aplicarse. Comparar puede ahorrarte varios cientos de euros al año.

¿Y ahora qué viene?

• Mediados de octubre: se fija el recargo medio oficial para 2027.

  
  

• Un "segundo paquete de ahorro": el nuevo ministro de Salud, Carsten Linnemann, lo anunció para asegurar cotizaciones estables. Servirá, entre otras cosas, para cubrir compromisos con los estados para sus hospitales.

  
  

• Reforma de la dependencia (Pflege): es una ley aparte. Se discutía el 30 de septiembre y hay disputa dentro de la coalición. El seguro de dependencia tiene un hueco previsto de unos 10.000 millones en 2027, según las cajas.

  
  

• Impuesto al azúcar: el Gobierno planea uno para bebidas desde 2028, y subir los impuestos del tabaco y el alcohol. Todavía sin detalles.

Resumen de un vistazo

Fuentes principales

Ministerio Federal de Salud (BMG), Bundestag y Bundesrat, Deutsches Ärzteblatt, Ärzte Zeitung, Der Paritätische, KV Baden-Württemberg, DGHO.

Este texto es informativo y no reemplaza asesoría personalizada.